損失近億元 誰(shuí)該為北京蟹島電動(dòng)大巴著火買單？

5月1日12時(shí)22分，北京市朝陽(yáng)區(qū)蟹島度假村停車場(chǎng)發(fā)生電動(dòng)客車連環(huán)起火事件，燒毀新能源汽車89輛，按照一輛電動(dòng)客車上百萬(wàn)元價(jià)格估算，此次火災(zāi)損失近億元。

此次連環(huán)起火事件被認(rèn)為是新能源汽車從2009年批量推廣以來(lái)，國(guó)內(nèi)發(fā)生的最大規(guī)模事故。所幸事件沒(méi)有人員傷亡，起火原因初步查明為柳絮燃燒引起。而隨著事故逐漸進(jìn)入后續(xù)處理階段，一個(gè)棘手的問(wèn)題擺在眼前：如此巨額的損失，該由誰(shuí)來(lái)買單？

停車場(chǎng)未被燒毀的車輛

保險(xiǎn)公司或成買單方

5月2日，《中國(guó)汽車報(bào)》記者趕到蟹島度假村起火現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行調(diào)查。此時(shí)，事發(fā)停車場(chǎng)已經(jīng)被紅白相間的塑料篷布嚴(yán)嚴(yán)實(shí)實(shí)地圍住，并在四周拉起了警戒線，由安保人員層層把守，只能從清理現(xiàn)場(chǎng)的工人偶爾打開(kāi)的門縫中遠(yuǎn)遠(yuǎn)看見(jiàn)被大火燒得只剩框架的大巴車。

事發(fā)后，關(guān)于起火原因的猜測(cè)眾說(shuō)紛紜。一說(shuō)是現(xiàn)場(chǎng)大面積楊絮、柳絮堆積，一說(shuō)系事發(fā)地附近舉辦婚禮燃放煙花爆竹所致。也有人懷疑是車輛充電導(dǎo)致起火，隨即星星充電第一時(shí)間在官方微信發(fā)布了相關(guān)車輛的充電黑匣子數(shù)據(jù)，顯示離火災(zāi)最近的一次充電過(guò)程電流電壓正常無(wú)波動(dòng)；同時(shí)，此次起火的89輛電動(dòng)大巴均系天馬通馳汽車租賃有限公司從安凱客車采購(gòu)，也有觀點(diǎn)認(rèn)為是車輛質(zhì)量問(wèn)題導(dǎo)致自燃。安凱客車則向媒體回應(yīng)稱，起火時(shí)車輛沒(méi)有充放電記錄且處于非運(yùn)營(yíng)狀態(tài)，因此可以確定不存在電池爆炸可能，也并非車輛產(chǎn)品本身問(wèn)題。

5月2日晚間，北京市政府公布消息顯示，起火原因初步查明為柳絮快速燃燒波及停車場(chǎng)，進(jìn)一步原因仍在調(diào)查當(dāng)中。

就起火車輛后續(xù)可能的理賠事宜，《中國(guó)汽車報(bào)》記者采訪了多位業(yè)內(nèi)人士。綜合各方觀點(diǎn)為：如果是充電樁引起的火災(zāi)，應(yīng)由充電樁企業(yè)賠償；若系人為縱火，即按照第三方侵權(quán)責(zé)任賠償；而如果是車輛自燃引發(fā)火災(zāi)，則要分清具體是由電動(dòng)大巴車自燃還是事發(fā)地其他社會(huì)車輛自燃引起。

據(jù)悉，現(xiàn)場(chǎng)同時(shí)燒毀的還有16輛社會(huì)車輛，保險(xiǎn)行業(yè)資深人士魏然分析說(shuō)：“如果事故是由社會(huì)車輛自燃引起，則由社會(huì)車輛的車主賠償；如果是這89輛電動(dòng)大巴中的某一輛車自燃引起，在車輛投保有‘自燃險(xiǎn)’的情況下，保險(xiǎn)公司只賠償自燃的那輛車，其他被引燃車輛不在賠償范圍內(nèi)?！绷碛袠I(yè)內(nèi)人士指出，如果因電動(dòng)大巴的產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題引起自燃，天馬通馳可向汽車生產(chǎn)廠家索賠。

“但如果最終事故責(zé)任認(rèn)定為由柳絮等引發(fā)的意外事件，不存在任何侵權(quán)關(guān)系，則可能是每輛車走各自的保險(xiǎn)進(jìn)行理賠，”一位不愿透露姓名的租賃公司負(fù)責(zé)人表示，最終理賠方式取決于消防和公安部門對(duì)起火原因的判定和責(zé)任的劃分。

上述負(fù)責(zé)人同時(shí)指出，保險(xiǎn)公司是以盈利為目的的商業(yè)組織，在這樣的情況下很可能在賠償條款上咬文嚼字避免理賠。但此次事件影響重大，考慮到政府和社會(huì)壓力，保險(xiǎn)公司或成為最終買單者。

折射電動(dòng)客車行業(yè)管理亂象：多數(shù)車輛未上足保險(xiǎn)

但上述種種保險(xiǎn)理賠可能情況的分析，均是建立在這89輛電動(dòng)大巴車投保有相關(guān)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的前提下。而事實(shí)上，據(jù)《中國(guó)汽車報(bào)》記者向許多業(yè)內(nèi)人士分析了解，這些車輛很可能投保的保險(xiǎn)種類非常少，這也從一個(gè)側(cè)面折射出電動(dòng)客車行業(yè)的運(yùn)營(yíng)管理亂象。

“目前國(guó)內(nèi)30%-50%的電動(dòng)客車沒(méi)有從事任何運(yùn)營(yíng)，只是停在那里?！卑褪恐依盍x仁分析，因?yàn)橛胸?cái)政補(bǔ)貼的紅利，很多企業(yè)紛紛采購(gòu)了電動(dòng)客車，但業(yè)務(wù)增長(zhǎng)往往需要一個(gè)過(guò)程，短期內(nèi)沒(méi)有業(yè)務(wù)可以承接的客車自然閑置，而企業(yè)通常不會(huì)為閑置車輛上足保險(xiǎn)。巧合的是從已披露的信息顯示，此次蟹島起火的車輛似乎也未投入運(yùn)營(yíng)。

“即使已經(jīng)投入運(yùn)營(yíng)的電動(dòng)客車，也只有20%的車輛選擇了投保交強(qiáng)險(xiǎn)+承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+車損險(xiǎn)，30%車輛選擇交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)，超過(guò)40%的車輛只投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，其余不到10%的車輛未投保任何險(xiǎn)種。”李義仁告訴《中國(guó)汽車報(bào)》記者，電動(dòng)客車的開(kāi)票金額基本都在100萬(wàn)元以上，但因?yàn)橛姓a(bǔ)貼，企業(yè)實(shí)際的購(gòu)車款可能只有30萬(wàn)-40萬(wàn)。保險(xiǎn)公司通常是以車價(jià)確定保費(fèi)，但運(yùn)營(yíng)企業(yè)往往不愿以100多萬(wàn)元的開(kāi)票金額來(lái)購(gòu)買保險(xiǎn)。

某新能源客車企業(yè)銷售負(fù)責(zé)人趙晨（化名）直言，隨著高鐵、地鐵等客運(yùn)方式日益發(fā)達(dá)，客運(yùn)公司的生存空間不斷縮小，為了將成本做低，企業(yè)只能在占據(jù)成本很大比重的保險(xiǎn)費(fèi)用上做文章?！坝绕錉I(yíng)運(yùn)車輛的保費(fèi)金額比普通社會(huì)車輛要高出2-3倍，很多運(yùn)營(yíng)企業(yè)都不給車輛購(gòu)買車損險(xiǎn)，而是選擇在維修廠交一筆金額相對(duì)較低的‘保險(xiǎn)基金’，一旦車輛出現(xiàn)事故就到維修廠維修。”趙晨透露，還有些公司為了降低保費(fèi)成本，會(huì)去周邊城市或者很小的保險(xiǎn)公司投保，這都給后續(xù)車輛發(fā)生事故后的理賠埋下了隱患。

此外，此次蟹島大火也為電動(dòng)汽車行業(yè)的日常安全監(jiān)管敲響了警鐘?！斑@批集中停放的電動(dòng)客車是否嚴(yán)格遵守了消防條例？車輛間距、管理人員、應(yīng)急預(yù)案是否到位？這些都應(yīng)該引發(fā)行業(yè)思考，既然出現(xiàn)了事故，說(shuō)明必然在監(jiān)管中的某個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)了漏洞?！壁w晨補(bǔ)充道。

“事實(shí)上，客運(yùn)行業(yè)的管理非?；靵y?！崩盍x仁介紹，例如交通部明令禁止掛靠車輛，但實(shí)際上80%-90%的客運(yùn)公司存在掛靠現(xiàn)象，甚至50%-70%的客運(yùn)公司屬于純掛靠經(jīng)營(yíng)?！斑\(yùn)營(yíng)公司無(wú)法有效監(jiān)管掛靠車輛，給行業(yè)帶來(lái)了很大的安全風(fēng)險(xiǎn)。一些掛靠經(jīng)營(yíng)的企業(yè)為應(yīng)對(duì)交通部門的檢查，幾乎每月都在數(shù)據(jù)上造假，這是對(duì)生命和安全的不負(fù)責(zé)任?！崩盍x仁說(shuō)。

尚未有特定險(xiǎn)種 行業(yè)呼吁電動(dòng)汽車險(xiǎn)種或電池險(xiǎn)

“風(fēng)險(xiǎn)是可以預(yù)估和防范的”，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為加強(qiáng)營(yíng)運(yùn)客車的安全監(jiān)管是杜絕此類事故的根本，而如果事故一旦發(fā)生，保險(xiǎn)則能有效降低企業(yè)損失。

《中國(guó)汽車報(bào)》記者通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，事實(shí)上每年電動(dòng)客車發(fā)生火災(zāi)等意外事故的數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于媒體報(bào)道的數(shù)字?！爱吘刮覈?guó)新能源汽車發(fā)展時(shí)間較短，整車企業(yè)技術(shù)水平參差不齊，雖然說(shuō)不能因此而全盤(pán)否定我國(guó)的電動(dòng)客車技術(shù)，但是針對(duì)目前電動(dòng)汽車的特性和現(xiàn)狀推出一些特定險(xiǎn)種很有必要?！壁w晨說(shuō)。

北京公交集團(tuán)第四客運(yùn)分公司駕駛員洪濤也告訴《中國(guó)汽車報(bào)》記者，目前市面上的車險(xiǎn)產(chǎn)品還沒(méi)有針對(duì)燃料不同而做區(qū)分。而記者致電平安保險(xiǎn)咨詢時(shí)，也被告知沒(méi)有專門針對(duì)電動(dòng)汽車的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

“保險(xiǎn)產(chǎn)品推出都要經(jīng)過(guò)大數(shù)據(jù)測(cè)算，雖然電動(dòng)汽車保有量不斷攀升，但整體占比仍然較小，精算樣本不足以保證特定保險(xiǎn)產(chǎn)品的合理定價(jià)?！痹谖喝豢磥?lái)，電動(dòng)汽車和燃油汽車的結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)、維修成本都不相同，使用同樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品必然“有人吃虧、有人沾光”。當(dāng)然未來(lái)一定會(huì)出現(xiàn)針對(duì)電動(dòng)汽車的保險(xiǎn)產(chǎn)品，但這先要通過(guò)對(duì)一段時(shí)間內(nèi)電動(dòng)汽車與燃油車保險(xiǎn)賠付率的觀察才能得出結(jié)論。

“可以推出一個(gè)‘電池險(xiǎn)’?！崩盍x仁認(rèn)為，電動(dòng)客車的最大成本在于電池，造價(jià)60萬(wàn)-70萬(wàn)的電池甚至比一輛柴油車都要貴?！埃妱?dòng)車）總著火，客戶都怕了。”趙晨也認(rèn)為，電動(dòng)汽車是未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，也是行業(yè)內(nèi)外關(guān)注的焦點(diǎn)，給運(yùn)營(yíng)企業(yè)更多保障能增加客戶對(duì)電動(dòng)汽車的信心，也更能促進(jìn)我國(guó)新能源汽車的發(fā)展。