八部委發(fā)文鼓勵適當降低 新能源車和二手車貸款首付比例

2月16日，中國人民銀行官網公布了中國人民銀行等八部委聯(lián)合發(fā)布的《關于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長調結構增效益的若干意見》（以下簡稱為意見）。該意見中指出，鼓勵銀行業(yè)金融機構在風險可控前提下，適當降低新能源汽車、二手車的貸款首付比例，合理擴大汽車消費信貸，支持新能源汽車生產、消費及相關產業(yè)發(fā)展。

招商證券汽車分析師汪劉勝對記者表示，八部委意見的發(fā)布更多的是釋放刺激消費的信號，但目前看來還是比較寬泛和務虛，首付額度的多少更多是由各個廠家的銷售政策以及銀行貸款的風險控制決定。

江淮汽車董秘馮梁森在接受記者采訪時表示，國家出臺了一個政策后，距離實施落地會存在一個時間差和政策差。新能源汽車的推進更多的是依賴政策的組合效應而非某個政策；北汽新能源方面表示，降低首付比例，將進一步降低消費者的購買門檻；而開發(fā)專屬保險產品，將會顯著增強消費者購買信心。

瓜子二手車直賣網副總裁祝孝平對記者表示，意見的出臺即是釋放一個刺激汽車市場的信號，具體政策將會進一步落地。雖然目前來看，在實際操作層面對于消費者沒有明顯的惠及，但隨著金融機構的進入將進一步促進二手車市場的流通，對二手車市場的規(guī)范性競爭以及消費者多元化的選擇終將帶來質的變化。

新能源汽車早有零首付

伴隨著新能源汽車在全國范圍的有力推廣，促使新能源汽車市場前景的日益明朗化，消費人群及市場規(guī)模也由過去的“鏈條式”擴展向“裂變式”增長轉變。北汽新能源2015年新能源汽車銷售33.11萬輛，同比高達340%。

對于降低新能源汽車貸款首付比例以及增設專屬保險的作法，北汽新能源對《證券日報》記者表示，無論是降低新能源汽車首付比例，還是開發(fā)專屬新能源汽車的保險產品，都是政府對新能源汽車產業(yè)大力支持的表現(xiàn)。降低首付比例，將進一步降低消費者的購買門檻；而開發(fā)專屬保險產品，將會增強消費者購買信心。這些對于包括北汽新能源在內的新能源汽車產業(yè)來說都是利好消息，其將促進企業(yè)銷售推動新能源產業(yè)的發(fā)展。

對于在新能源汽車領域同樣表現(xiàn)不俗的江淮汽車來說，政策補貼亦或金融政策的傾，目的無非是為了建立良性的、更具活力的新能源汽車生存環(huán)境。數(shù)據顯示，1月份全國純電動乘用車生產7952輛。江淮1月份產量占比達20%，較2015年同期的7%提高了13%。

對此，馮梁森在接受采訪時認為，和房地產產業(yè)類似，國家出臺了一個政策后，距離各個銀行和金融機構的實施落地，會存在一個時間差和政策差。我們可以看到，政府在各方面想盡辦法來促進新能源汽車的普及和推廣，但新能源汽車產業(yè)不是依靠某一個政策，期望某一個政策起到翻天覆地的作用是不現(xiàn)實的。但政策的組合效應最終會引導新能源產業(yè)實現(xiàn)量變到質變的過程。

不過，業(yè)內普遍認為，相比現(xiàn)如今很多新能源汽車生產企業(yè)號稱的購車低首付、甚至零首付、零利率來說，意見當中“適當降低新能源汽車的貸款首付比例”的號召，顯得多少有些尷尬。

汪劉勝認為，如果經濟環(huán)境趨緊，為了刺激汽車市場消費未來應當還會有相關的具體政策跟進落地。但首付額度的多少更多是由各個廠家的銷售政策、資金水平以及銀行貸款的風險控制、人車征信決定的，政府更多的只是起到一個引導的作用。

二手車首付最低達10%

中國汽車流通協(xié)會統(tǒng)計，未來兩年二手車的交易量將突破1000萬輛，如果二手車貸款能夠在其中占比達到20%，每輛車的貸款金額以10萬元計，整個二手車貸款的市場規(guī)模將達到2000億元。

祝孝平在接受記者采訪時表示，近年來，國家消費金融的逐步放開，在車貸領域表現(xiàn)尤為明顯。以往民營企業(yè)的小額貸款業(yè)務管控甚嚴，而如今幾乎每半年就會出臺一個激勵政策，門檻逐步降低。“意見的出臺其實只是延續(xù)了政府意在激活消費金融和汽車市場的指導慣性。接下來很多的金融機構會向二手車金融切入。此前二手車這一塊金融機構參與程度并不高，都是由類金融機構在做?！?/p>

現(xiàn)行的《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。這也就意味著國家規(guī)定的購買二手車的最低首付為所購車價的50%。

不過，祝孝平透露，事實上，現(xiàn)在做二手車金融的汽車金融公司、小額貸款公司以及某些P2P平臺已經將首付比例降至30%--20%，最低甚至達到10%。對于消費者來說。

對于瓜子直賣網、優(yōu)信二手車、人人車等二手車交易平臺，經過多輪的廣告宣傳和融資，已然撬動二手車市場，也成功引起了金融機構的關注，意見的出臺勢必會吸引金融機構的大舉進入。

祝孝平表示，瓜子金融已在積極的申請牌照。包括和浦發(fā)銀行、招商銀行、平安銀行也在謀求合作。“據不完全統(tǒng)計，全國有13家消費金融公司在和我們進行接觸，年前態(tài)度還比較謹慎保守，年后就相對積極主動許多。”